Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 258 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 467,77 € | 6 467,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 599 € / mois | 18 479 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 640 € | 1 358 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 450 € | 1 289 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 258 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 966,89 € | 46 646,35 € | 1 227 033,11 € |
| Année 2 | 32 148,32 € | 45 464,92 € | 1 194 884,79 € |
| Année 3 | 33 374,83 € | 44 238,41 € | 1 161 509,96 € |
| Année 4 | 34 648,10 € | 42 965,14 € | 1 126 861,86 € |
| Année 5 | 35 969,96 € | 41 643,28 € | 1 090 891,90 € |
| Année 6 | 37 342,27 € | 40 270,97 € | 1 053 549,63 € |
| Année 7 | 38 766,92 € | 38 846,32 € | 1 014 782,71 € |
| Année 8 | 40 245,95 € | 37 367,29 € | 974 536,76 € |
| Année 9 | 41 781,37 € | 35 831,87 € | 932 755,39 € |
| Année 10 | 43 375,38 € | 34 237,86 € | 889 380,01 € |
| Année 11 | 45 030,21 € | 32 583,03 € | 844 349,80 € |
| Année 12 | 46 748,19 € | 30 865,05 € | 797 601,61 € |
| Année 13 | 48 531,68 € | 29 081,56 € | 749 069,93 € |
| Année 14 | 50 383,23 € | 27 230,01 € | 698 686,70 € |
| Année 15 | 52 305,41 € | 25 307,83 € | 646 381,29 € |
| Année 16 | 54 300,93 € | 23 312,31 € | 592 080,36 € |
| Année 17 | 56 372,58 € | 21 240,66 € | 535 707,78 € |
| Année 18 | 58 523,24 € | 19 090,00 € | 477 184,54 € |
| Année 19 | 60 756,01 € | 16 857,23 € | 416 428,53 € |
| Année 20 | 63 073,92 € | 14 539,32 € | 353 354,61 € |
| Année 21 | 65 480,29 € | 12 132,95 € | 287 874,32 € |
| Année 22 | 67 978,43 € | 9 634,81 € | 219 895,89 € |
| Année 23 | 70 571,90 € | 7 041,34 € | 149 323,99 € |
| Année 24 | 73 264,32 € | 4 348,92 € | 76 059,67 € |
| Année 25 | 76 059,67 € | 1 553,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 258 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 096 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.