Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 308 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 724,84 € | 6 724,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 378 € / mois | 19 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 104 640 € | 1 412 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 700 € | 1 340 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 308 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 197,75 € | 48 500,33 € | 1 275 802,25 € |
| Année 2 | 33 426,13 € | 47 271,95 € | 1 242 376,12 € |
| Année 3 | 34 701,38 € | 45 996,70 € | 1 207 674,74 € |
| Année 4 | 36 025,28 € | 44 672,80 € | 1 171 649,46 € |
| Année 5 | 37 399,69 € | 43 298,39 € | 1 134 249,77 € |
| Année 6 | 38 826,53 € | 41 871,55 € | 1 095 423,24 € |
| Année 7 | 40 307,81 € | 40 390,27 € | 1 055 115,43 € |
| Année 8 | 41 845,63 € | 38 852,45 € | 1 013 269,80 € |
| Année 9 | 43 442,07 € | 37 256,01 € | 969 827,73 € |
| Année 10 | 45 099,45 € | 35 598,63 € | 924 728,28 € |
| Année 11 | 46 820,05 € | 33 878,03 € | 877 908,23 € |
| Année 12 | 48 606,31 € | 32 091,77 € | 829 301,92 € |
| Année 13 | 50 460,68 € | 30 237,40 € | 778 841,24 € |
| Année 14 | 52 385,83 € | 28 312,25 € | 726 455,41 € |
| Année 15 | 54 384,42 € | 26 313,66 € | 672 070,99 € |
| Année 16 | 56 459,27 € | 24 238,81 € | 615 611,72 € |
| Année 17 | 58 613,24 € | 22 084,84 € | 556 998,48 € |
| Année 18 | 60 849,44 € | 19 848,64 € | 496 149,04 € |
| Année 19 | 63 170,90 € | 17 527,18 € | 432 978,14 € |
| Année 20 | 65 580,95 € | 15 117,13 € | 367 397,19 € |
| Année 21 | 68 082,95 € | 12 615,13 € | 299 314,24 € |
| Année 22 | 70 680,40 € | 10 017,68 € | 228 633,84 € |
| Année 23 | 73 376,94 € | 7 321,14 € | 155 256,90 € |
| Année 24 | 76 176,36 € | 4 521,72 € | 79 080,54 € |
| Année 25 | 79 080,54 € | 1 615,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 308 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.