Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 258 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 042,73 € | 9 042,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 402 € / mois | 25 836 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 100 640 € | 1 358 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 450 € | 1 289 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 258 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 64 528,33 € | 43 984,43 € | 1 193 471,67 € |
| Année 2 | 66 876,72 € | 41 636,04 € | 1 126 594,95 € |
| Année 3 | 69 310,58 € | 39 202,18 € | 1 057 284,37 € |
| Année 4 | 71 833,04 € | 36 679,72 € | 985 451,33 € |
| Année 5 | 74 447,27 € | 34 065,49 € | 911 004,06 € |
| Année 6 | 77 156,66 € | 31 356,10 € | 833 847,40 € |
| Année 7 | 79 964,65 € | 28 548,11 € | 753 882,75 € |
| Année 8 | 82 874,82 € | 25 637,94 € | 671 007,93 € |
| Année 9 | 85 890,91 € | 22 621,85 € | 585 117,02 € |
| Année 10 | 89 016,76 € | 19 496,00 € | 496 100,26 € |
| Année 11 | 92 256,38 € | 16 256,38 € | 403 843,88 € |
| Année 12 | 95 613,89 € | 12 898,87 € | 308 229,99 € |
| Année 13 | 99 093,61 € | 9 419,15 € | 209 136,38 € |
| Année 14 | 102 699,94 € | 5 812,82 € | 106 436,44 € |
| Année 15 | 106 436,44 € | 2 075,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 258 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.