Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 008 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 929,29 € | 4 929,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 937 € / mois | 14 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 640 € | 1 088 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 200 € | 1 033 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 008 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 142,97 € | 42 008,51 € | 990 857,03 € |
| Année 2 | 17 877,02 € | 41 274,46 € | 972 980,01 € |
| Année 3 | 18 642,47 € | 40 509,01 € | 954 337,54 € |
| Année 4 | 19 440,68 € | 39 710,80 € | 934 896,86 € |
| Année 5 | 20 273,10 € | 38 878,38 € | 914 623,76 € |
| Année 6 | 21 141,18 € | 38 010,30 € | 893 482,58 € |
| Année 7 | 22 046,40 € | 37 105,08 € | 871 436,18 € |
| Année 8 | 22 990,35 € | 36 161,13 € | 848 445,83 € |
| Année 9 | 23 974,78 € | 35 176,70 € | 824 471,05 € |
| Année 10 | 25 001,32 € | 34 150,16 € | 799 469,73 € |
| Année 11 | 26 071,82 € | 33 079,66 € | 773 397,91 € |
| Année 12 | 27 188,17 € | 31 963,31 € | 746 209,74 € |
| Année 13 | 28 352,34 € | 30 799,14 € | 717 857,40 € |
| Année 14 | 29 566,31 € | 29 585,17 € | 688 291,09 € |
| Année 15 | 30 832,28 € | 28 319,20 € | 657 458,81 € |
| Année 16 | 32 152,44 € | 26 999,04 € | 625 306,37 € |
| Année 17 | 33 529,17 € | 25 622,31 € | 591 777,20 € |
| Année 18 | 34 964,80 € | 24 186,68 € | 556 812,40 € |
| Année 19 | 36 461,95 € | 22 689,53 € | 520 350,45 € |
| Année 20 | 38 023,18 € | 21 128,30 € | 482 327,27 € |
| Année 21 | 39 651,25 € | 19 500,23 € | 442 676,02 € |
| Année 22 | 41 349,02 € | 17 802,46 € | 401 327,00 € |
| Année 23 | 43 119,50 € | 16 031,98 € | 358 207,50 € |
| Année 24 | 44 965,81 € | 14 185,67 € | 313 241,69 € |
| Année 25 | 46 891,14 € | 12 260,34 € | 266 350,55 € |
| Année 26 | 48 898,93 € | 10 252,55 € | 217 451,62 € |
| Année 27 | 50 992,70 € | 8 158,78 € | 166 458,92 € |
| Année 28 | 53 176,10 € | 5 975,38 € | 113 282,82 € |
| Année 29 | 55 452,99 € | 3 698,49 € | 57 829,83 € |
| Année 30 | 57 829,83 € | 1 324,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 008 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 200 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 100 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.