Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 908 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 440,28 € | 4 440,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 455 € / mois | 12 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 640 € | 980 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 700 € | 930 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 908 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 442,37 € | 37 840,99 € | 892 557,63 € |
| Année 2 | 16 103,59 € | 37 179,77 € | 876 454,04 € |
| Année 3 | 16 793,11 € | 36 490,25 € | 859 660,93 € |
| Année 4 | 17 512,14 € | 35 771,22 € | 842 148,79 € |
| Année 5 | 18 262,00 € | 35 021,36 € | 823 886,79 € |
| Année 6 | 19 043,93 € | 34 239,43 € | 804 842,86 € |
| Année 7 | 19 859,35 € | 33 424,01 € | 784 983,51 € |
| Année 8 | 20 709,68 € | 32 573,68 € | 764 273,83 € |
| Année 9 | 21 596,44 € | 31 686,92 € | 742 677,39 € |
| Année 10 | 22 521,18 € | 30 762,18 € | 720 156,21 € |
| Année 11 | 23 485,45 € | 29 797,91 € | 696 670,76 € |
| Année 12 | 24 491,07 € | 28 792,29 € | 672 179,69 € |
| Année 13 | 25 539,74 € | 27 743,62 € | 646 639,95 € |
| Année 14 | 26 633,30 € | 26 650,06 € | 620 006,65 € |
| Année 15 | 27 773,70 € | 25 509,66 € | 592 232,95 € |
| Année 16 | 28 962,88 € | 24 320,48 € | 563 270,07 € |
| Année 17 | 30 203,03 € | 23 080,33 € | 533 067,04 € |
| Année 18 | 31 496,28 € | 21 787,08 € | 501 570,76 € |
| Année 19 | 32 844,86 € | 20 438,50 € | 468 725,90 € |
| Année 20 | 34 251,23 € | 19 032,13 € | 434 474,67 € |
| Année 21 | 35 717,78 € | 17 565,58 € | 398 756,89 € |
| Année 22 | 37 247,15 € | 16 036,21 € | 361 509,74 € |
| Année 23 | 38 842,01 € | 14 441,35 € | 322 667,73 € |
| Année 24 | 40 505,13 € | 12 778,23 € | 282 162,60 € |
| Année 25 | 42 239,50 € | 11 043,86 € | 239 923,10 € |
| Année 26 | 44 048,10 € | 9 235,26 € | 195 875,00 € |
| Année 27 | 45 934,16 € | 7 349,20 € | 149 940,84 € |
| Année 28 | 47 900,96 € | 5 382,40 € | 102 039,88 € |
| Année 29 | 49 951,97 € | 3 331,39 € | 52 087,91 € |
| Année 30 | 52 087,91 € | 1 192,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 908 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 700 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 896 € pour cette enveloppe de financement.