Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 958 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 684,78 € | 4 684,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 196 € / mois | 13 385 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 76 640 € | 1 034 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 950 € | 981 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 958 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 292,60 € | 39 924,76 € | 941 707,40 € |
| Année 2 | 16 990,24 € | 39 227,12 € | 924 717,16 € |
| Année 3 | 17 717,72 € | 38 499,64 € | 906 999,44 € |
| Année 4 | 18 476,37 € | 37 740,99 € | 888 523,07 € |
| Année 5 | 19 267,46 € | 36 949,90 € | 869 255,61 € |
| Année 6 | 20 092,48 € | 36 124,88 € | 849 163,13 € |
| Année 7 | 20 952,79 € | 35 264,57 € | 828 210,34 € |
| Année 8 | 21 849,94 € | 34 367,42 € | 806 360,40 € |
| Année 9 | 22 785,52 € | 33 431,84 € | 783 574,88 € |
| Année 10 | 23 761,16 € | 32 456,20 € | 759 813,72 € |
| Année 11 | 24 778,55 € | 31 438,81 € | 735 035,17 € |
| Année 12 | 25 839,53 € | 30 377,83 € | 709 195,64 € |
| Année 13 | 26 945,92 € | 29 271,44 € | 682 249,72 € |
| Année 14 | 28 099,70 € | 28 117,66 € | 654 150,02 € |
| Année 15 | 29 302,86 € | 26 914,50 € | 624 847,16 € |
| Année 16 | 30 557,56 € | 25 659,80 € | 594 289,60 € |
| Année 17 | 31 865,97 € | 24 351,39 € | 562 423,63 € |
| Année 18 | 33 230,41 € | 22 986,95 € | 529 193,22 € |
| Année 19 | 34 653,28 € | 21 564,08 € | 494 539,94 € |
| Année 20 | 36 137,05 € | 20 080,31 € | 458 402,89 € |
| Année 21 | 37 684,38 € | 18 532,98 € | 420 718,51 € |
| Année 22 | 39 297,94 € | 16 919,42 € | 381 420,57 € |
| Année 23 | 40 980,61 € | 15 236,75 € | 340 439,96 € |
| Année 24 | 42 735,32 € | 13 482,04 € | 297 704,64 € |
| Année 25 | 44 565,15 € | 11 652,21 € | 253 139,49 € |
| Année 26 | 46 473,34 € | 9 744,02 € | 206 666,15 € |
| Année 27 | 48 463,24 € | 7 754,12 € | 158 202,91 € |
| Année 28 | 50 538,35 € | 5 679,01 € | 107 664,56 € |
| Année 29 | 52 702,27 € | 3 515,09 € | 54 962,29 € |
| Année 30 | 54 962,29 € | 1 258,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 958 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 496 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 76 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 950 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.