Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 808 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 951,26 € | 3 951,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 974 € / mois | 11 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 640 € | 872 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 200 € | 828 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 808 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 741,66 € | 33 673,46 € | 794 258,34 € |
| Année 2 | 14 330,05 € | 33 085,07 € | 779 928,29 € |
| Année 3 | 14 943,62 € | 32 471,50 € | 764 984,67 € |
| Année 4 | 15 583,48 € | 31 831,64 € | 749 401,19 € |
| Année 5 | 16 250,74 € | 31 164,38 € | 733 150,45 € |
| Année 6 | 16 946,56 € | 30 468,56 € | 716 203,89 € |
| Année 7 | 17 672,17 € | 29 742,95 € | 698 531,72 € |
| Année 8 | 18 428,86 € | 28 986,26 € | 680 102,86 € |
| Année 9 | 19 217,95 € | 28 197,17 € | 660 884,91 € |
| Année 10 | 20 040,82 € | 27 374,30 € | 640 844,09 € |
| Année 11 | 20 898,94 € | 26 516,18 € | 619 945,15 € |
| Année 12 | 21 793,77 € | 25 621,35 € | 598 151,38 € |
| Année 13 | 22 726,95 € | 24 688,17 € | 575 424,43 € |
| Année 14 | 23 700,06 € | 23 715,06 € | 551 724,37 € |
| Année 15 | 24 714,86 € | 22 700,26 € | 527 009,51 € |
| Année 16 | 25 773,10 € | 21 642,02 € | 501 236,41 € |
| Année 17 | 26 876,65 € | 20 538,47 € | 474 359,76 € |
| Année 18 | 28 027,44 € | 19 387,68 € | 446 332,32 € |
| Année 19 | 29 227,54 € | 18 187,58 € | 417 104,78 € |
| Année 20 | 30 478,99 € | 16 936,13 € | 386 625,79 € |
| Année 21 | 31 784,04 € | 15 631,08 € | 354 841,75 € |
| Année 22 | 33 144,97 € | 14 270,15 € | 321 696,78 € |
| Année 23 | 34 564,17 € | 12 850,95 € | 287 132,61 € |
| Année 24 | 36 044,15 € | 11 370,97 € | 251 088,46 € |
| Année 25 | 37 587,49 € | 9 827,63 € | 213 500,97 € |
| Année 26 | 39 196,91 € | 8 218,21 € | 174 304,06 € |
| Année 27 | 40 875,26 € | 6 539,86 € | 133 428,80 € |
| Année 28 | 42 625,44 € | 4 789,68 € | 90 803,36 € |
| Année 29 | 44 450,58 € | 2 964,54 € | 46 352,78 € |
| Année 30 | 46 352,78 € | 1 061,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 808 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 289 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.