Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 808 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 761,15 € | 4 761,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 428 € / mois | 13 603 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 640 € | 872 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 200 € | 828 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 808 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 866,29 € | 29 267,51 € | 780 133,71 € |
| Année 2 | 28 909,23 € | 28 224,57 € | 751 224,48 € |
| Année 3 | 29 991,22 € | 27 142,58 € | 721 233,26 € |
| Année 4 | 31 113,73 € | 26 020,07 € | 690 119,53 € |
| Année 5 | 32 278,21 € | 24 855,59 € | 657 841,32 € |
| Année 6 | 33 486,27 € | 23 647,53 € | 624 355,05 € |
| Année 7 | 34 739,60 € | 22 394,20 € | 589 615,45 € |
| Année 8 | 36 039,80 € | 21 094,00 € | 553 575,65 € |
| Année 9 | 37 388,66 € | 19 745,14 € | 516 186,99 € |
| Année 10 | 38 788,02 € | 18 345,78 € | 477 398,97 € |
| Année 11 | 40 239,73 € | 16 894,07 € | 437 159,24 € |
| Année 12 | 41 745,77 € | 15 388,03 € | 395 413,47 € |
| Année 13 | 43 308,21 € | 13 825,59 € | 352 105,26 € |
| Année 14 | 44 929,11 € | 12 204,69 € | 307 176,15 € |
| Année 15 | 46 610,67 € | 10 523,13 € | 260 565,48 € |
| Année 16 | 48 355,19 € | 8 778,61 € | 212 210,29 € |
| Année 17 | 50 164,95 € | 6 968,85 € | 162 045,34 € |
| Année 18 | 52 042,50 € | 5 091,30 € | 110 002,84 € |
| Année 19 | 53 990,28 € | 3 143,52 € | 56 012,56 € |
| Année 20 | 56 012,56 € | 1 122,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 808 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 80 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.