Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 758 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 466,53 € | 4 466,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 535 € / mois | 12 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 60 640 € | 818 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 950 € | 776 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 758 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 141,95 € | 27 456,41 € | 731 858,05 € |
| Année 2 | 27 120,39 € | 26 477,97 € | 704 737,66 € |
| Année 3 | 28 135,41 € | 25 462,95 € | 676 602,25 € |
| Année 4 | 29 188,44 € | 24 409,92 € | 647 413,81 € |
| Année 5 | 30 280,88 € | 23 317,48 € | 617 132,93 € |
| Année 6 | 31 414,19 € | 22 184,17 € | 585 718,74 € |
| Année 7 | 32 589,96 € | 21 008,40 € | 553 128,78 € |
| Année 8 | 33 809,70 € | 19 788,66 € | 519 319,08 € |
| Année 9 | 35 075,09 € | 18 523,27 € | 484 243,99 € |
| Année 10 | 36 387,86 € | 17 210,50 € | 447 856,13 € |
| Année 11 | 37 749,74 € | 15 848,62 € | 410 106,39 € |
| Année 12 | 39 162,59 € | 14 435,77 € | 370 943,80 € |
| Année 13 | 40 628,34 € | 12 970,02 € | 330 315,46 € |
| Année 14 | 42 148,94 € | 11 449,42 € | 288 166,52 € |
| Année 15 | 43 726,46 € | 9 871,90 € | 244 440,06 € |
| Année 16 | 45 363,02 € | 8 235,34 € | 199 077,04 € |
| Année 17 | 47 060,82 € | 6 537,54 € | 152 016,22 € |
| Année 18 | 48 822,16 € | 4 776,20 € | 103 194,06 € |
| Année 19 | 50 649,45 € | 2 948,91 € | 52 544,61 € |
| Année 20 | 52 544,61 € | 1 053,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 758 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 75 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.