Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 658 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 877,28 € | 3 877,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 749 € / mois | 11 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 640 € | 710 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 450 € | 674 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 658 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 693,19 € | 23 834,17 € | 635 306,81 € |
| Année 2 | 23 542,53 € | 22 984,83 € | 611 764,28 € |
| Année 3 | 24 423,65 € | 22 103,71 € | 587 340,63 € |
| Année 4 | 25 337,77 € | 21 189,59 € | 562 002,86 € |
| Année 5 | 26 286,06 € | 20 241,30 € | 535 716,80 € |
| Année 6 | 27 269,88 € | 19 257,48 € | 508 446,92 € |
| Année 7 | 28 290,50 € | 18 236,86 € | 480 156,42 € |
| Année 8 | 29 349,35 € | 17 178,01 € | 450 807,07 € |
| Année 9 | 30 447,81 € | 16 079,55 € | 420 359,26 € |
| Année 10 | 31 587,38 € | 14 939,98 € | 388 771,88 € |
| Année 11 | 32 769,59 € | 13 757,77 € | 356 002,29 € |
| Année 12 | 33 996,08 € | 12 531,28 € | 322 006,21 € |
| Année 13 | 35 268,47 € | 11 258,89 € | 286 737,74 € |
| Année 14 | 36 588,45 € | 9 938,91 € | 250 149,29 € |
| Année 15 | 37 957,85 € | 8 569,51 € | 212 191,44 € |
| Année 16 | 39 378,49 € | 7 148,87 € | 172 812,95 € |
| Année 17 | 40 852,32 € | 5 675,04 € | 131 960,63 € |
| Année 18 | 42 381,31 € | 4 146,05 € | 89 579,32 € |
| Année 19 | 43 967,53 € | 2 559,83 € | 45 611,79 € |
| Année 20 | 45 611,79 € | 914,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 658 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 52 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.