Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 658 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 217,73 € | 3 217,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 751 € / mois | 9 194 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 640 € | 710 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 450 € | 674 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 658 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 190,54 € | 27 422,22 € | 646 809,46 € |
| Année 2 | 11 669,71 € | 26 943,05 € | 635 139,75 € |
| Année 3 | 12 169,38 € | 26 443,38 € | 622 970,37 € |
| Année 4 | 12 690,44 € | 25 922,32 € | 610 279,93 € |
| Année 5 | 13 233,82 € | 25 378,94 € | 597 046,11 € |
| Année 6 | 13 800,47 € | 24 812,29 € | 583 245,64 € |
| Année 7 | 14 391,40 € | 24 221,36 € | 568 854,24 € |
| Année 8 | 15 007,58 € | 23 605,18 € | 553 846,66 € |
| Année 9 | 15 650,19 € | 22 962,57 € | 538 196,47 € |
| Année 10 | 16 320,30 € | 22 292,46 € | 521 876,17 € |
| Année 11 | 17 019,09 € | 21 593,67 € | 504 857,08 € |
| Année 12 | 17 747,82 € | 20 864,94 € | 487 109,26 € |
| Année 13 | 18 507,75 € | 20 105,01 € | 468 601,51 € |
| Année 14 | 19 300,22 € | 19 312,54 € | 449 301,29 € |
| Année 15 | 20 126,61 € | 18 486,15 € | 429 174,68 € |
| Année 16 | 20 988,39 € | 17 624,37 € | 408 186,29 € |
| Année 17 | 21 887,08 € | 16 725,68 € | 386 299,21 € |
| Année 18 | 22 824,23 € | 15 788,53 € | 363 474,98 € |
| Année 19 | 23 801,54 € | 14 811,22 € | 339 673,44 € |
| Année 20 | 24 820,65 € | 13 792,11 € | 314 852,79 € |
| Année 21 | 25 883,43 € | 12 729,33 € | 288 969,36 € |
| Année 22 | 26 991,71 € | 11 621,05 € | 261 977,65 € |
| Année 23 | 28 147,45 € | 10 465,31 € | 233 830,20 € |
| Année 24 | 29 352,65 € | 9 260,11 € | 204 477,55 € |
| Année 25 | 30 609,47 € | 8 003,29 € | 173 868,08 € |
| Année 26 | 31 920,10 € | 6 692,66 € | 141 947,98 € |
| Année 27 | 33 286,87 € | 5 325,89 € | 108 661,11 € |
| Année 28 | 34 712,15 € | 3 900,61 € | 73 948,96 € |
| Année 29 | 36 198,45 € | 2 414,31 € | 37 750,51 € |
| Année 30 | 37 750,51 € | 864,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 658 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 896 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 52 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 450 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 194 €.