Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 658 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 729,82 € | 4 729,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 333 € / mois | 13 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 640 € | 710 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 450 € | 674 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 658 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 751,67 € | 23 006,17 € | 624 248,33 € |
| Année 2 | 34 980,01 € | 21 777,83 € | 589 268,32 € |
| Année 3 | 36 253,05 € | 20 504,79 € | 553 015,27 € |
| Année 4 | 37 572,42 € | 19 185,42 € | 515 442,85 € |
| Année 5 | 38 939,81 € | 17 818,03 € | 476 503,04 € |
| Année 6 | 40 356,94 € | 16 400,90 € | 436 146,10 € |
| Année 7 | 41 825,67 € | 14 932,17 € | 394 320,43 € |
| Année 8 | 43 347,85 € | 13 409,99 € | 350 972,58 € |
| Année 9 | 44 925,42 € | 11 832,42 € | 306 047,16 € |
| Année 10 | 46 560,40 € | 10 197,44 € | 259 486,76 € |
| Année 11 | 48 254,88 € | 8 502,96 € | 211 231,88 € |
| Année 12 | 50 011,05 € | 6 746,79 € | 161 220,83 € |
| Année 13 | 51 831,11 € | 4 926,73 € | 109 389,72 € |
| Année 14 | 53 717,41 € | 3 040,43 € | 55 672,31 € |
| Année 15 | 55 672,31 € | 1 085,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 658 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 514 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.