Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 658 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 382,98 € | 3 382,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 251 € / mois | 9 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 640 € | 710 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 450 € | 674 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 658 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 197,28 € | 24 398,48 € | 641 802,72 € |
| Année 2 | 16 815,21 € | 23 780,55 € | 624 987,51 € |
| Année 3 | 17 456,72 € | 23 139,04 € | 607 530,79 € |
| Année 4 | 18 122,75 € | 22 473,01 € | 589 408,04 € |
| Année 5 | 18 814,14 € | 21 781,62 € | 570 593,90 € |
| Année 6 | 19 531,93 € | 21 063,83 € | 551 061,97 € |
| Année 7 | 20 277,10 € | 20 318,66 € | 530 784,87 € |
| Année 8 | 21 050,69 € | 19 545,07 € | 509 734,18 € |
| Année 9 | 21 853,79 € | 18 741,97 € | 487 880,39 € |
| Année 10 | 22 687,54 € | 17 908,22 € | 465 192,85 € |
| Année 11 | 23 553,12 € | 17 042,64 € | 441 639,73 € |
| Année 12 | 24 451,69 € | 16 144,07 € | 417 188,04 € |
| Année 13 | 25 384,56 € | 15 211,20 € | 391 803,48 € |
| Année 14 | 26 353,01 € | 14 242,75 € | 365 450,47 € |
| Année 15 | 27 358,41 € | 13 237,35 € | 338 092,06 € |
| Année 16 | 28 402,17 € | 12 193,59 € | 309 689,89 € |
| Année 17 | 29 485,74 € | 11 110,02 € | 280 204,15 € |
| Année 18 | 30 610,67 € | 9 985,09 € | 249 593,48 € |
| Année 19 | 31 778,50 € | 8 817,26 € | 217 814,98 € |
| Année 20 | 32 990,90 € | 7 604,86 € | 184 824,08 € |
| Année 21 | 34 249,54 € | 6 346,22 € | 150 574,54 € |
| Année 22 | 35 556,21 € | 5 039,55 € | 115 018,33 € |
| Année 23 | 36 912,72 € | 3 683,04 € | 78 105,61 € |
| Année 24 | 38 320,99 € | 2 274,77 € | 39 784,62 € |
| Année 25 | 39 784,62 € | 812,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 658 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 52 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 450 € (2,5%).