Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 608 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 125,92 € | 3 125,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 472 € / mois | 8 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 48 640 € | 656 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 200 € | 623 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 608 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 966,55 € | 22 544,49 € | 593 033,45 € |
| Année 2 | 15 537,54 € | 21 973,50 € | 577 495,91 € |
| Année 3 | 16 130,31 € | 21 380,73 € | 561 365,60 € |
| Année 4 | 16 745,70 € | 20 765,34 € | 544 619,90 € |
| Année 5 | 17 384,56 € | 20 126,48 € | 527 235,34 € |
| Année 6 | 18 047,81 € | 19 463,23 € | 509 187,53 € |
| Année 7 | 18 736,37 € | 18 774,67 € | 490 451,16 € |
| Année 8 | 19 451,17 € | 18 059,87 € | 470 999,99 € |
| Année 9 | 20 193,27 € | 17 317,77 € | 450 806,72 € |
| Année 10 | 20 963,68 € | 16 547,36 € | 429 843,04 € |
| Année 11 | 21 763,47 € | 15 747,57 € | 408 079,57 € |
| Année 12 | 22 593,76 € | 14 917,28 € | 385 485,81 € |
| Année 13 | 23 455,75 € | 14 055,29 € | 362 030,06 € |
| Année 14 | 24 350,62 € | 13 160,42 € | 337 679,44 € |
| Année 15 | 25 279,60 € | 12 231,44 € | 312 399,84 € |
| Année 16 | 26 244,07 € | 11 266,97 € | 286 155,77 € |
| Année 17 | 27 245,31 € | 10 265,73 € | 258 910,46 € |
| Année 18 | 28 284,74 € | 9 226,30 € | 230 625,72 € |
| Année 19 | 29 363,84 € | 8 147,20 € | 201 261,88 € |
| Année 20 | 30 484,13 € | 7 026,91 € | 170 777,75 € |
| Année 21 | 31 647,14 € | 5 863,90 € | 139 130,61 € |
| Année 22 | 32 854,52 € | 4 656,52 € | 106 276,09 € |
| Année 23 | 34 107,95 € | 3 403,09 € | 72 168,14 € |
| Année 24 | 35 409,22 € | 2 101,82 € | 36 758,92 € |
| Année 25 | 36 758,92 € | 750,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 608 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 48 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 15 200 € (2,5%).