Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 558 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 288,02 € | 3 288,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 964 € / mois | 9 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 44 640 € | 602 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 13 950 € | 571 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 6 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 558 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 244,28 € | 20 211,96 € | 538 755,72 € |
| Année 2 | 19 964,52 € | 19 491,72 € | 518 791,20 € |
| Année 3 | 20 711,73 € | 18 744,51 € | 498 079,47 € |
| Année 4 | 21 486,94 € | 17 969,30 € | 476 592,53 € |
| Année 5 | 22 291,12 € | 17 165,12 € | 454 301,41 € |
| Année 6 | 23 125,41 € | 16 330,83 € | 431 176,00 € |
| Année 7 | 23 990,93 € | 15 465,31 € | 407 185,07 € |
| Année 8 | 24 888,84 € | 14 567,40 € | 382 296,23 € |
| Année 9 | 25 820,35 € | 13 635,89 € | 356 475,88 € |
| Année 10 | 26 786,73 € | 12 669,51 € | 329 689,15 € |
| Année 11 | 27 789,27 € | 11 666,97 € | 301 899,88 € |
| Année 12 | 28 829,34 € | 10 626,90 € | 273 070,54 € |
| Année 13 | 29 908,35 € | 9 547,89 € | 243 162,19 € |
| Année 14 | 31 027,72 € | 8 428,52 € | 212 134,47 € |
| Année 15 | 32 189,01 € | 7 267,23 € | 179 945,46 € |
| Année 16 | 33 393,76 € | 6 062,48 € | 146 551,70 € |
| Année 17 | 34 643,59 € | 4 812,65 € | 111 908,11 € |
| Année 18 | 35 940,20 € | 3 516,04 € | 75 967,91 € |
| Année 19 | 37 285,31 € | 2 170,93 € | 38 682,60 € |
| Année 20 | 38 682,60 € | 775,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 558 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.