Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 908 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 350,41 € | 5 350,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 213 € / mois | 15 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 640 € | 980 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 700 € | 930 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 908 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 315,22 € | 32 889,70 € | 876 684,78 € |
| Année 2 | 32 487,23 € | 31 717,69 € | 844 197,55 € |
| Année 3 | 33 703,15 € | 30 501,77 € | 810 494,40 € |
| Année 4 | 34 964,53 € | 29 240,39 € | 775 529,87 € |
| Année 5 | 36 273,17 € | 27 931,75 € | 739 256,70 € |
| Année 6 | 37 630,79 € | 26 574,13 € | 701 625,91 € |
| Année 7 | 39 039,20 € | 25 165,72 € | 662 586,71 € |
| Année 8 | 40 500,29 € | 23 704,63 € | 622 086,42 € |
| Année 9 | 42 016,11 € | 22 188,81 € | 580 070,31 € |
| Année 10 | 43 588,67 € | 20 616,25 € | 536 481,64 € |
| Année 11 | 45 220,04 € | 18 984,88 € | 491 261,60 € |
| Année 12 | 46 912,51 € | 17 292,41 € | 444 349,09 € |
| Année 13 | 48 668,30 € | 15 536,62 € | 395 680,79 € |
| Année 14 | 50 489,82 € | 13 715,10 € | 345 190,97 € |
| Année 15 | 52 379,49 € | 11 825,43 € | 292 811,48 € |
| Année 16 | 54 339,92 € | 9 865,00 € | 238 471,56 € |
| Année 17 | 56 373,69 € | 7 831,23 € | 182 097,87 € |
| Année 18 | 58 483,62 € | 5 721,30 € | 123 614,25 € |
| Année 19 | 60 672,46 € | 3 532,46 € | 62 941,79 € |
| Année 20 | 62 941,79 € | 1 261,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 908 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 896 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 700 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.