Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 908 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 526,86 € | 6 526,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 778 € / mois | 18 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 72 640 € | 980 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 700 € | 930 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 908 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 575,21 € | 31 747,11 € | 861 424,79 € |
| Année 2 | 48 270,22 € | 30 052,10 € | 813 154,57 € |
| Année 3 | 50 026,94 € | 28 295,38 € | 763 127,63 € |
| Année 4 | 51 847,58 € | 26 474,74 € | 711 280,05 € |
| Année 5 | 53 734,50 € | 24 587,82 € | 657 545,55 € |
| Année 6 | 55 690,06 € | 22 632,26 € | 601 855,49 € |
| Année 7 | 57 716,83 € | 20 605,49 € | 544 138,66 € |
| Année 8 | 59 817,30 € | 18 505,02 € | 484 321,36 € |
| Année 9 | 61 994,28 € | 16 328,04 € | 422 327,08 € |
| Année 10 | 64 250,44 € | 14 071,88 € | 358 076,64 € |
| Année 11 | 66 588,75 € | 11 733,57 € | 291 487,89 € |
| Année 12 | 69 012,12 € | 9 310,20 € | 222 475,77 € |
| Année 13 | 71 523,69 € | 6 798,63 € | 150 952,08 € |
| Année 14 | 74 126,68 € | 4 195,64 € | 76 825,40 € |
| Année 15 | 76 825,40 € | 1 497,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 908 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 72 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 700 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.