Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 808 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 154,18 € | 4 154,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 588 € / mois | 11 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 64 640 € | 872 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 200 € | 828 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 808 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 889,71 € | 29 960,45 € | 788 110,29 € |
| Année 2 | 20 648,52 € | 29 201,64 € | 767 461,77 € |
| Année 3 | 21 436,27 € | 28 413,89 € | 746 025,50 € |
| Année 4 | 22 254,10 € | 27 596,06 € | 723 771,40 € |
| Année 5 | 23 103,13 € | 26 747,03 € | 700 668,27 € |
| Année 6 | 23 984,55 € | 25 865,61 € | 676 683,72 € |
| Année 7 | 24 899,58 € | 24 950,58 € | 651 784,14 € |
| Année 8 | 25 849,56 € | 24 000,60 € | 625 934,58 € |
| Année 9 | 26 835,73 € | 23 014,43 € | 599 098,85 € |
| Année 10 | 27 859,58 € | 21 990,58 € | 571 239,27 € |
| Année 11 | 28 922,46 € | 20 927,70 € | 542 316,81 € |
| Année 12 | 30 025,88 € | 19 824,28 € | 512 290,93 € |
| Année 13 | 31 171,39 € | 18 678,77 € | 481 119,54 € |
| Année 14 | 32 360,61 € | 17 489,55 € | 448 758,93 € |
| Année 15 | 33 595,21 € | 16 254,95 € | 415 163,72 € |
| Année 16 | 34 876,90 € | 14 973,26 € | 380 286,82 € |
| Année 17 | 36 207,50 € | 13 642,66 € | 344 079,32 € |
| Année 18 | 37 588,87 € | 12 261,29 € | 306 490,45 € |
| Année 19 | 39 022,96 € | 10 827,20 € | 267 467,49 € |
| Année 20 | 40 511,72 € | 9 338,44 € | 226 955,77 € |
| Année 21 | 42 057,28 € | 7 792,88 € | 184 898,49 € |
| Année 22 | 43 661,84 € | 6 188,32 € | 141 236,65 € |
| Année 23 | 45 327,60 € | 4 522,56 € | 95 909,05 € |
| Année 24 | 47 056,89 € | 2 793,27 € | 48 852,16 € |
| Année 25 | 48 852,16 € | 997,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 808 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 64 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 20 200 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 696 € pour cette enveloppe de financement.