Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 008 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 245,68 € | 7 245,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 957 € / mois | 20 702 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 80 640 € | 1 088 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 200 € | 1 033 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 008 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 704,68 € | 35 243,48 € | 956 295,32 € |
| Année 2 | 53 586,37 € | 33 361,79 € | 902 708,95 € |
| Année 3 | 55 536,56 € | 31 411,60 € | 847 172,39 € |
| Année 4 | 57 557,71 € | 29 390,45 € | 789 614,68 € |
| Année 5 | 59 652,43 € | 27 295,73 € | 729 962,25 € |
| Année 6 | 61 823,40 € | 25 124,76 € | 668 138,85 € |
| Année 7 | 64 073,35 € | 22 874,81 € | 604 065,50 € |
| Année 8 | 66 405,19 € | 20 542,97 € | 537 660,31 € |
| Année 9 | 68 821,89 € | 18 126,27 € | 468 838,42 € |
| Année 10 | 71 326,55 € | 15 621,61 € | 397 511,87 € |
| Année 11 | 73 922,36 € | 13 025,80 € | 323 589,51 € |
| Année 12 | 76 612,63 € | 10 335,53 € | 246 976,88 € |
| Année 13 | 79 400,82 € | 7 547,34 € | 167 576,06 € |
| Année 14 | 82 290,46 € | 4 657,70 € | 85 285,60 € |
| Année 15 | 85 285,60 € | 1 662,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 008 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 096 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 80 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 200 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.