Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 708 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 064,42 € | 10 064,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 498 € / mois | 28 755 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 136 640 € | 1 844 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 700 € | 1 750 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 708 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 905,58 € | 61 867,46 € | 1 649 094,42 € |
| Année 2 | 61 110,26 € | 59 662,78 € | 1 587 984,16 € |
| Année 3 | 63 397,42 € | 57 375,62 € | 1 524 586,74 € |
| Année 4 | 65 770,20 € | 55 002,84 € | 1 458 816,54 € |
| Année 5 | 68 231,82 € | 52 541,22 € | 1 390 584,72 € |
| Année 6 | 70 785,52 € | 49 987,52 € | 1 319 799,20 € |
| Année 7 | 73 434,82 € | 47 338,22 € | 1 246 364,38 € |
| Année 8 | 76 183,28 € | 44 589,76 € | 1 170 181,10 € |
| Année 9 | 79 034,58 € | 41 738,46 € | 1 091 146,52 € |
| Année 10 | 81 992,61 € | 38 780,43 € | 1 009 153,91 € |
| Année 11 | 85 061,36 € | 35 711,68 € | 924 092,55 € |
| Année 12 | 88 244,96 € | 32 528,08 € | 835 847,59 € |
| Année 13 | 91 547,71 € | 29 225,33 € | 744 299,88 € |
| Année 14 | 94 974,07 € | 25 798,97 € | 649 325,81 € |
| Année 15 | 98 528,67 € | 22 244,37 € | 550 797,14 € |
| Année 16 | 102 216,32 € | 18 556,72 € | 448 580,82 € |
| Année 17 | 106 042,00 € | 14 731,04 € | 342 538,82 € |
| Année 18 | 110 010,82 € | 10 762,22 € | 232 528,00 € |
| Année 19 | 114 128,19 € | 6 644,85 € | 118 399,81 € |
| Année 20 | 118 399,81 € | 2 373,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 708 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 755 €.