Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 958 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 537,55 € | 11 537,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 962 € / mois | 32 964 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 640 € | 2 114 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 950 € | 2 006 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 958 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 527,61 € | 70 922,99 € | 1 890 472,39 € |
| Année 2 | 70 054,97 € | 68 395,63 € | 1 820 417,42 € |
| Année 3 | 72 676,94 € | 65 773,66 € | 1 747 740,48 € |
| Année 4 | 75 397,01 € | 63 053,59 € | 1 672 343,47 € |
| Année 5 | 78 218,88 € | 60 231,72 € | 1 594 124,59 € |
| Année 6 | 81 146,40 € | 57 304,20 € | 1 512 978,19 € |
| Année 7 | 84 183,47 € | 54 267,13 € | 1 428 794,72 € |
| Année 8 | 87 334,23 € | 51 116,37 € | 1 341 460,49 € |
| Année 9 | 90 602,88 € | 47 847,72 € | 1 250 857,61 € |
| Année 10 | 93 993,88 € | 44 456,72 € | 1 156 863,73 € |
| Année 11 | 97 511,81 € | 40 938,79 € | 1 059 351,92 € |
| Année 12 | 101 161,39 € | 37 289,21 € | 958 190,53 € |
| Année 13 | 104 947,55 € | 33 503,05 € | 853 242,98 € |
| Année 14 | 108 875,45 € | 29 575,15 € | 744 367,53 € |
| Année 15 | 112 950,32 € | 25 500,28 € | 631 417,21 € |
| Année 16 | 117 177,75 € | 21 272,85 € | 514 239,46 € |
| Année 17 | 121 563,35 € | 16 887,25 € | 392 676,11 € |
| Année 18 | 126 113,11 € | 12 337,49 € | 266 563,00 € |
| Année 19 | 130 833,17 € | 7 617,43 € | 135 729,83 € |
| Année 20 | 135 729,83 € | 2 720,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 958 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 964 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 156 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 950 € (2,5%).