Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 958 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 066,69 € | 10 066,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 505 € / mois | 28 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 156 640 € | 2 114 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 950 € | 2 006 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 958 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 198,07 € | 72 602,21 € | 1 909 801,93 € |
| Année 2 | 50 036,90 € | 70 763,38 € | 1 859 765,03 € |
| Année 3 | 51 945,87 € | 68 854,41 € | 1 807 819,16 € |
| Année 4 | 53 927,68 € | 66 872,60 € | 1 753 891,48 € |
| Année 5 | 55 985,11 € | 64 815,17 € | 1 697 906,37 € |
| Année 6 | 58 120,99 € | 62 679,29 € | 1 639 785,38 € |
| Année 7 | 60 338,38 € | 60 461,90 € | 1 579 447,00 € |
| Année 8 | 62 640,37 € | 58 159,91 € | 1 516 806,63 € |
| Année 9 | 65 030,19 € | 55 770,09 € | 1 451 776,44 € |
| Année 10 | 67 511,17 € | 53 289,11 € | 1 384 265,27 € |
| Année 11 | 70 086,82 € | 50 713,46 € | 1 314 178,45 € |
| Année 12 | 72 760,70 € | 48 039,58 € | 1 241 417,75 € |
| Année 13 | 75 536,61 € | 45 263,67 € | 1 165 881,14 € |
| Année 14 | 78 418,44 € | 42 381,84 € | 1 087 462,70 € |
| Année 15 | 81 410,21 € | 39 390,07 € | 1 006 052,49 € |
| Année 16 | 84 516,12 € | 36 284,16 € | 921 536,37 € |
| Année 17 | 87 740,52 € | 33 059,76 € | 833 795,85 € |
| Année 18 | 91 087,92 € | 29 712,36 € | 742 707,93 € |
| Année 19 | 94 563,03 € | 26 237,25 € | 648 144,90 € |
| Année 20 | 98 170,74 € | 22 629,54 € | 549 974,16 € |
| Année 21 | 101 916,10 € | 18 884,18 € | 448 058,06 € |
| Année 22 | 105 804,33 € | 14 995,95 € | 342 253,73 € |
| Année 23 | 109 840,89 € | 10 959,39 € | 232 412,84 € |
| Année 24 | 114 031,48 € | 6 768,80 € | 118 381,36 € |
| Année 25 | 118 381,36 € | 2 418,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 958 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.