Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 058 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 580,82 € | 10 580,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 063 € / mois | 30 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 640 € | 2 222 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 450 € | 2 109 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 058 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 659,66 € | 76 310,18 € | 2 007 340,34 € |
| Année 2 | 52 592,38 € | 74 377,46 € | 1 954 747,96 € |
| Année 3 | 54 598,86 € | 72 370,98 € | 1 900 149,10 € |
| Année 4 | 56 681,87 € | 70 287,97 € | 1 843 467,23 € |
| Année 5 | 58 844,38 € | 68 125,46 € | 1 784 622,85 € |
| Année 6 | 61 089,35 € | 65 880,49 € | 1 723 533,50 € |
| Année 7 | 63 420,00 € | 63 549,84 € | 1 660 113,50 € |
| Année 8 | 65 839,55 € | 61 130,29 € | 1 594 273,95 € |
| Année 9 | 68 351,41 € | 58 618,43 € | 1 525 922,54 € |
| Année 10 | 70 959,11 € | 56 010,73 € | 1 454 963,43 € |
| Année 11 | 73 666,30 € | 53 303,54 € | 1 381 297,13 € |
| Année 12 | 76 476,77 € | 50 493,07 € | 1 304 820,36 € |
| Année 13 | 79 394,47 € | 47 575,37 € | 1 225 425,89 € |
| Année 14 | 82 423,46 € | 44 546,38 € | 1 143 002,43 € |
| Année 15 | 85 568,01 € | 41 401,83 € | 1 057 434,42 € |
| Année 16 | 88 832,56 € | 38 137,28 € | 968 601,86 € |
| Année 17 | 92 221,64 € | 34 748,20 € | 876 380,22 € |
| Année 18 | 95 739,99 € | 31 229,85 € | 780 640,23 € |
| Année 19 | 99 392,58 € | 27 577,26 € | 681 247,65 € |
| Année 20 | 103 184,55 € | 23 785,29 € | 578 063,10 € |
| Année 21 | 107 121,17 € | 19 848,67 € | 470 941,93 € |
| Année 22 | 111 207,99 € | 15 761,85 € | 359 733,94 € |
| Année 23 | 115 450,70 € | 11 519,14 € | 244 283,24 € |
| Année 24 | 119 855,30 € | 7 114,54 € | 124 427,94 € |
| Année 25 | 124 427,94 € | 2 541,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 058 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 231 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 205 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.