Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 058 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 793,27 € | 14 793,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 828 € / mois | 42 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 640 € | 2 222 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 450 € | 2 109 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 058 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 563,79 € | 71 955,45 € | 1 952 436,21 € |
| Année 2 | 109 405,60 € | 68 113,64 € | 1 843 030,61 € |
| Année 3 | 113 387,23 € | 64 132,01 € | 1 729 643,38 € |
| Année 4 | 117 513,77 € | 60 005,47 € | 1 612 129,61 € |
| Année 5 | 121 790,47 € | 55 728,77 € | 1 490 339,14 € |
| Année 6 | 126 222,84 € | 51 296,40 € | 1 364 116,30 € |
| Année 7 | 130 816,52 € | 46 702,72 € | 1 233 299,78 € |
| Année 8 | 135 577,35 € | 41 941,89 € | 1 097 722,43 € |
| Année 9 | 140 511,45 € | 37 007,79 € | 957 210,98 € |
| Année 10 | 145 625,12 € | 31 894,12 € | 811 585,86 € |
| Année 11 | 150 924,91 € | 26 594,33 € | 660 660,95 € |
| Année 12 | 156 417,58 € | 21 101,66 € | 504 243,37 € |
| Année 13 | 162 110,13 € | 15 409,11 € | 342 133,24 € |
| Année 14 | 168 009,83 € | 9 509,41 € | 174 123,41 € |
| Année 15 | 174 123,41 € | 3 394,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 058 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 164 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 450 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.