Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 058 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 126,80 € | 12 126,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 748 € / mois | 34 648 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 640 € | 2 222 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 450 € | 2 109 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 058 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 976,40 € | 74 545,20 € | 1 987 023,60 € |
| Année 2 | 73 632,84 € | 71 888,76 € | 1 913 390,76 € |
| Année 3 | 76 388,68 € | 69 132,92 € | 1 837 002,08 € |
| Année 4 | 79 247,71 € | 66 273,89 € | 1 757 754,37 € |
| Année 5 | 82 213,71 € | 63 307,89 € | 1 675 540,66 € |
| Année 6 | 85 290,74 € | 60 230,86 € | 1 590 249,92 € |
| Année 7 | 88 482,92 € | 57 038,68 € | 1 501 767,00 € |
| Année 8 | 91 794,58 € | 53 727,02 € | 1 409 972,42 € |
| Année 9 | 95 230,16 € | 50 291,44 € | 1 314 742,26 € |
| Année 10 | 98 794,36 € | 46 727,24 € | 1 215 947,90 € |
| Année 11 | 102 491,94 € | 43 029,66 € | 1 113 455,96 € |
| Année 12 | 106 327,91 € | 39 193,69 € | 1 007 128,05 € |
| Année 13 | 110 307,44 € | 35 214,16 € | 896 820,61 € |
| Année 14 | 114 435,95 € | 31 085,65 € | 782 384,66 € |
| Année 15 | 118 718,95 € | 26 802,65 € | 663 665,71 € |
| Année 16 | 123 162,27 € | 22 359,33 € | 540 503,44 € |
| Année 17 | 127 771,86 € | 17 749,74 € | 412 731,58 € |
| Année 18 | 132 554,00 € | 12 967,60 € | 280 177,58 € |
| Année 19 | 137 515,10 € | 8 006,50 € | 142 662,48 € |
| Année 20 | 142 662,48 € | 2 859,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 058 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 696 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.