Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 058 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 063,97 € | 10 063,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 497 € / mois | 28 754 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 164 640 € | 2 222 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 450 € | 2 109 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 058 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 000,30 € | 85 767,34 € | 2 022 999,70 € |
| Année 2 | 36 498,94 € | 84 268,70 € | 1 986 500,76 € |
| Année 3 | 38 061,76 € | 82 705,88 € | 1 948 439,00 € |
| Année 4 | 39 691,47 € | 81 076,17 € | 1 908 747,53 € |
| Année 5 | 41 390,99 € | 79 376,65 € | 1 867 356,54 € |
| Année 6 | 43 163,27 € | 77 604,37 € | 1 824 193,27 € |
| Année 7 | 45 011,42 € | 75 756,22 € | 1 779 181,85 € |
| Année 8 | 46 938,73 € | 73 828,91 € | 1 732 243,12 € |
| Année 9 | 48 948,55 € | 71 819,09 € | 1 683 294,57 € |
| Année 10 | 51 044,44 € | 69 723,20 € | 1 632 250,13 € |
| Année 11 | 53 230,04 € | 67 537,60 € | 1 579 020,09 € |
| Année 12 | 55 509,26 € | 65 258,38 € | 1 523 510,83 € |
| Année 13 | 57 886,03 € | 62 881,61 € | 1 465 624,80 € |
| Année 14 | 60 364,61 € | 60 403,03 € | 1 405 260,19 € |
| Année 15 | 62 949,33 € | 57 818,31 € | 1 342 310,86 € |
| Année 16 | 65 644,66 € | 55 122,98 € | 1 276 666,20 € |
| Année 17 | 68 455,46 € | 52 312,18 € | 1 208 210,74 € |
| Année 18 | 71 386,59 € | 49 381,05 € | 1 136 824,15 € |
| Année 19 | 74 443,20 € | 46 324,44 € | 1 062 380,95 € |
| Année 20 | 77 630,73 € | 43 136,91 € | 984 750,22 € |
| Année 21 | 80 954,70 € | 39 812,94 € | 903 795,52 € |
| Année 22 | 84 421,05 € | 36 346,59 € | 819 374,47 € |
| Année 23 | 88 035,79 € | 32 731,85 € | 731 338,68 € |
| Année 24 | 91 805,30 € | 28 962,34 € | 639 533,38 € |
| Année 25 | 95 736,21 € | 25 031,43 € | 543 797,17 € |
| Année 26 | 99 835,43 € | 20 932,21 € | 443 961,74 € |
| Année 27 | 104 110,20 € | 16 657,44 € | 339 851,54 € |
| Année 28 | 108 567,98 € | 12 199,66 € | 231 283,56 € |
| Année 29 | 113 216,66 € | 7 550,98 € | 118 066,90 € |
| Année 30 | 118 066,90 € | 2 703,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 058 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 696 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.