Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 008 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 819,46 € | 9 819,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 756 € / mois | 28 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 160 640 € | 2 168 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 200 € | 2 058 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 008 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 149,92 € | 83 683,60 € | 1 973 850,08 € |
| Année 2 | 35 612,15 € | 82 221,37 € | 1 938 237,93 € |
| Année 3 | 37 137,00 € | 80 696,52 € | 1 901 100,93 € |
| Année 4 | 38 727,13 € | 79 106,39 € | 1 862 373,80 € |
| Année 5 | 40 385,36 € | 77 448,16 € | 1 821 988,44 € |
| Année 6 | 42 114,57 € | 75 718,95 € | 1 779 873,87 € |
| Année 7 | 43 917,84 € | 73 915,68 € | 1 735 956,03 € |
| Année 8 | 45 798,31 € | 72 035,21 € | 1 690 157,72 € |
| Année 9 | 47 759,31 € | 70 074,21 € | 1 642 398,41 € |
| Année 10 | 49 804,25 € | 68 029,27 € | 1 592 594,16 € |
| Année 11 | 51 936,79 € | 65 896,73 € | 1 540 657,37 € |
| Année 12 | 54 160,61 € | 63 672,91 € | 1 486 496,76 € |
| Année 13 | 56 479,66 € | 61 353,86 € | 1 430 017,10 € |
| Année 14 | 58 898,00 € | 58 935,52 € | 1 371 119,10 € |
| Année 15 | 61 419,90 € | 56 413,62 € | 1 309 699,20 € |
| Année 16 | 64 049,80 € | 53 783,72 € | 1 245 649,40 € |
| Année 17 | 66 792,24 € | 51 041,28 € | 1 178 857,16 € |
| Année 18 | 69 652,17 € | 48 181,35 € | 1 109 204,99 € |
| Année 19 | 72 634,54 € | 45 198,98 € | 1 036 570,45 € |
| Année 20 | 75 744,61 € | 42 088,91 € | 960 825,84 € |
| Année 21 | 78 987,83 € | 38 845,69 € | 881 838,01 € |
| Année 22 | 82 369,94 € | 35 463,58 € | 799 468,07 € |
| Année 23 | 85 896,86 € | 31 936,66 € | 713 571,21 € |
| Année 24 | 89 574,78 € | 28 258,74 € | 623 996,43 € |
| Année 25 | 93 410,20 € | 24 423,32 € | 530 586,23 € |
| Année 26 | 97 409,85 € | 20 423,67 € | 433 176,38 € |
| Année 27 | 101 580,72 € | 16 252,80 € | 331 595,66 € |
| Année 28 | 105 930,22 € | 11 903,30 € | 225 665,44 € |
| Année 29 | 110 465,93 € | 7 367,59 € | 115 199,51 € |
| Année 30 | 115 199,51 € | 2 637,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 008 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 160 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 200 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.