Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 108 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 421,43 € | 12 421,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 641 € / mois | 35 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 640 € | 2 276 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 700 € | 2 160 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 108 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 700,85 € | 76 356,31 € | 2 035 299,15 € |
| Année 2 | 75 421,85 € | 73 635,31 € | 1 959 877,30 € |
| Année 3 | 78 244,64 € | 70 812,52 € | 1 881 632,66 € |
| Année 4 | 81 173,13 € | 67 884,03 € | 1 800 459,53 € |
| Année 5 | 84 211,19 € | 64 845,97 € | 1 716 248,34 € |
| Année 6 | 87 362,96 € | 61 694,20 € | 1 628 885,38 € |
| Année 7 | 90 632,73 € | 58 424,43 € | 1 538 252,65 € |
| Année 8 | 94 024,83 € | 55 032,33 € | 1 444 227,82 € |
| Année 9 | 97 543,89 € | 51 513,27 € | 1 346 683,93 € |
| Année 10 | 101 194,69 € | 47 862,47 € | 1 245 489,24 € |
| Année 11 | 104 982,10 € | 44 075,06 € | 1 140 507,14 € |
| Année 12 | 108 911,29 € | 40 145,87 € | 1 031 595,85 € |
| Année 13 | 112 987,52 € | 36 069,64 € | 918 608,33 € |
| Année 14 | 117 216,32 € | 31 840,84 € | 801 392,01 € |
| Année 15 | 121 603,37 € | 27 453,79 € | 679 788,64 € |
| Année 16 | 126 154,62 € | 22 902,54 € | 553 634,02 € |
| Année 17 | 130 876,23 € | 18 180,93 € | 422 757,79 € |
| Année 18 | 135 774,56 € | 13 282,60 € | 286 983,23 € |
| Année 19 | 140 856,16 € | 8 201,00 € | 146 127,07 € |
| Année 20 | 146 127,07 € | 2 929,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 108 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 210 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 296 € pour cette enveloppe de financement.