Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 108 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 837,89 € | 10 837,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 842 € / mois | 30 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 168 640 € | 2 276 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 700 € | 2 160 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 108 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 890,52 € | 78 164,16 € | 2 056 109,48 € |
| Année 2 | 53 870,21 € | 76 184,47 € | 2 002 239,27 € |
| Année 3 | 55 925,43 € | 74 129,25 € | 1 946 313,84 € |
| Année 4 | 58 059,05 € | 71 995,63 € | 1 888 254,79 € |
| Année 5 | 60 274,08 € | 69 780,60 € | 1 827 980,71 € |
| Année 6 | 62 573,63 € | 67 481,05 € | 1 765 407,08 € |
| Année 7 | 64 960,87 € | 65 093,81 € | 1 700 446,21 € |
| Année 8 | 67 439,23 € | 62 615,45 € | 1 633 006,98 € |
| Année 9 | 70 012,09 € | 60 042,59 € | 1 562 994,89 € |
| Année 10 | 72 683,18 € | 57 371,50 € | 1 490 311,71 € |
| Année 11 | 75 456,13 € | 54 598,55 € | 1 414 855,58 € |
| Année 12 | 78 334,87 € | 51 719,81 € | 1 336 520,71 € |
| Année 13 | 81 323,46 € | 48 731,22 € | 1 255 197,25 € |
| Année 14 | 84 426,05 € | 45 628,63 € | 1 170 771,20 € |
| Année 15 | 87 647,03 € | 42 407,65 € | 1 083 124,17 € |
| Année 16 | 90 990,87 € | 39 063,81 € | 992 133,30 € |
| Année 17 | 94 462,28 € | 35 592,40 € | 897 671,02 € |
| Année 18 | 98 066,14 € | 31 988,54 € | 799 604,88 € |
| Année 19 | 101 807,48 € | 28 247,20 € | 697 797,40 € |
| Année 20 | 105 691,58 € | 24 363,10 € | 592 105,82 € |
| Année 21 | 109 723,84 € | 20 330,84 € | 482 381,98 € |
| Année 22 | 113 909,93 € | 16 144,75 € | 368 472,05 € |
| Année 23 | 118 255,75 € | 11 798,93 € | 250 216,30 € |
| Année 24 | 122 767,35 € | 7 287,33 € | 127 448,95 € |
| Année 25 | 127 448,95 € | 2 603,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 108 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.