Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 158 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 094,95 € | 11 094,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 621 € / mois | 31 700 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 172 640 € | 2 330 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 950 € | 2 211 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 158 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 121,26 € | 80 018,14 € | 2 104 878,74 € |
| Année 2 | 55 147,90 € | 77 991,50 € | 2 049 730,84 € |
| Année 3 | 57 251,87 € | 75 887,53 € | 1 992 478,97 € |
| Année 4 | 59 436,08 € | 73 703,32 € | 1 933 042,89 € |
| Année 5 | 61 703,66 € | 71 435,74 € | 1 871 339,23 € |
| Année 6 | 64 057,72 € | 69 081,68 € | 1 807 281,51 € |
| Année 7 | 66 501,62 € | 66 637,78 € | 1 740 779,89 € |
| Année 8 | 69 038,72 € | 64 100,68 € | 1 671 741,17 € |
| Année 9 | 71 672,64 € | 61 466,76 € | 1 600 068,53 € |
| Année 10 | 74 407,06 € | 58 732,34 € | 1 525 661,47 € |
| Année 11 | 77 245,78 € | 55 893,62 € | 1 448 415,69 € |
| Année 12 | 80 192,79 € | 52 946,61 € | 1 368 222,90 € |
| Année 13 | 83 252,25 € | 49 887,15 € | 1 284 970,65 € |
| Année 14 | 86 428,46 € | 46 710,94 € | 1 198 542,19 € |
| Année 15 | 89 725,80 € | 43 413,60 € | 1 108 816,39 € |
| Année 16 | 93 148,95 € | 39 990,45 € | 1 015 667,44 € |
| Année 17 | 96 702,70 € | 36 436,70 € | 918 964,74 € |
| Année 18 | 100 392,05 € | 32 747,35 € | 818 572,69 € |
| Année 19 | 104 222,13 € | 28 917,27 € | 714 350,56 € |
| Année 20 | 108 198,33 € | 24 941,07 € | 606 152,23 € |
| Année 21 | 112 326,24 € | 20 813,16 € | 493 825,99 € |
| Année 22 | 116 611,64 € | 16 527,76 € | 377 214,35 € |
| Année 23 | 121 060,54 € | 12 078,86 € | 256 153,81 € |
| Année 24 | 125 679,12 € | 7 460,28 € | 130 474,69 € |
| Année 25 | 130 474,69 € | 2 665,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 158 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 215 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.