Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 908 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 715,04 € | 13 715,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 561 € / mois | 39 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 152 640 € | 2 060 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 700 € | 1 955 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 908 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 869,59 € | 66 710,89 € | 1 810 130,41 € |
| Année 2 | 101 431,39 € | 63 149,09 € | 1 708 699,02 € |
| Année 3 | 105 122,82 € | 59 457,66 € | 1 603 576,20 € |
| Année 4 | 108 948,60 € | 55 631,88 € | 1 494 627,60 € |
| Année 5 | 112 913,57 € | 51 666,91 € | 1 381 714,03 € |
| Année 6 | 117 022,89 € | 47 557,59 € | 1 264 691,14 € |
| Année 7 | 121 281,72 € | 43 298,76 € | 1 143 409,42 € |
| Année 8 | 125 695,57 € | 38 884,91 € | 1 017 713,85 € |
| Année 9 | 130 270,05 € | 34 310,43 € | 887 443,80 € |
| Année 10 | 135 010,99 € | 29 569,49 € | 752 432,81 € |
| Année 11 | 139 924,48 € | 24 656,00 € | 612 508,33 € |
| Année 12 | 145 016,80 € | 19 563,68 € | 467 491,53 € |
| Année 13 | 150 294,45 € | 14 286,03 € | 317 197,08 € |
| Année 14 | 155 764,17 € | 8 816,31 € | 161 432,91 € |
| Année 15 | 161 432,91 € | 3 147,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 908 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.