Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 408 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 775,53 € | 11 775,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 683 € / mois | 33 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 640 € | 2 600 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 200 € | 2 468 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 408 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 952,74 € | 100 353,62 € | 2 367 047,26 € |
| Année 2 | 42 706,23 € | 98 600,13 € | 2 324 341,03 € |
| Année 3 | 44 534,85 € | 96 771,51 € | 2 279 806,18 € |
| Année 4 | 46 441,75 € | 94 864,61 € | 2 233 364,43 € |
| Année 5 | 48 430,28 € | 92 876,08 € | 2 184 934,15 € |
| Année 6 | 50 503,98 € | 90 802,38 € | 2 134 430,17 € |
| Année 7 | 52 666,44 € | 88 639,92 € | 2 081 763,73 € |
| Année 8 | 54 921,52 € | 86 384,84 € | 2 026 842,21 € |
| Année 9 | 57 273,14 € | 84 033,22 € | 1 969 569,07 € |
| Année 10 | 59 725,47 € | 81 580,89 € | 1 909 843,60 € |
| Année 11 | 62 282,82 € | 79 023,54 € | 1 847 560,78 € |
| Année 12 | 64 949,64 € | 76 356,72 € | 1 782 611,14 € |
| Année 13 | 67 730,65 € | 73 575,71 € | 1 714 880,49 € |
| Année 14 | 70 630,73 € | 70 675,63 € | 1 644 249,76 € |
| Année 15 | 73 654,99 € | 67 651,37 € | 1 570 594,77 € |
| Année 16 | 76 808,73 € | 64 497,63 € | 1 493 786,04 € |
| Année 17 | 80 097,55 € | 61 208,81 € | 1 413 688,49 € |
| Année 18 | 83 527,17 € | 57 779,19 € | 1 330 161,32 € |
| Année 19 | 87 103,65 € | 54 202,71 € | 1 243 057,67 € |
| Année 20 | 90 833,25 € | 50 473,11 € | 1 152 224,42 € |
| Année 21 | 94 722,53 € | 46 583,83 € | 1 057 501,89 € |
| Année 22 | 98 778,36 € | 42 528,00 € | 958 723,53 € |
| Année 23 | 103 007,87 € | 38 298,49 € | 855 715,66 € |
| Année 24 | 107 418,46 € | 33 887,90 € | 748 297,20 € |
| Année 25 | 112 017,90 € | 29 288,46 € | 636 279,30 € |
| Année 26 | 116 814,27 € | 24 492,09 € | 519 465,03 € |
| Année 27 | 121 816,04 € | 19 490,32 € | 397 648,99 € |
| Année 28 | 127 031,95 € | 14 274,41 € | 270 617,04 € |
| Année 29 | 132 471,24 € | 8 835,12 € | 138 145,80 € |
| Année 30 | 138 145,80 € | 3 162,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 408 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 240 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 896 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.