Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 408 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 380,28 € | 12 380,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 516 € / mois | 35 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 640 € | 2 600 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 200 € | 2 468 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 408 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 275,26 € | 89 288,10 € | 2 348 724,74 € |
| Année 2 | 61 536,72 € | 87 026,64 € | 2 287 188,02 € |
| Année 3 | 63 884,38 € | 84 678,98 € | 2 223 303,64 € |
| Année 4 | 66 321,66 € | 82 241,70 € | 2 156 981,98 € |
| Année 5 | 68 851,93 € | 79 711,43 € | 2 088 130,05 € |
| Année 6 | 71 478,71 € | 77 084,65 € | 2 016 651,34 € |
| Année 7 | 74 205,72 € | 74 357,64 € | 1 942 445,62 € |
| Année 8 | 77 036,77 € | 71 526,59 € | 1 865 408,85 € |
| Année 9 | 79 975,83 € | 68 587,53 € | 1 785 433,02 € |
| Année 10 | 83 026,99 € | 65 536,37 € | 1 702 406,03 € |
| Année 11 | 86 194,59 € | 62 368,77 € | 1 616 211,44 € |
| Année 12 | 89 483,03 € | 59 080,33 € | 1 526 728,41 € |
| Année 13 | 92 896,91 € | 55 666,45 € | 1 433 831,50 € |
| Année 14 | 96 441,07 € | 52 122,29 € | 1 337 390,43 € |
| Année 15 | 100 120,40 € | 48 442,96 € | 1 237 270,03 € |
| Année 16 | 103 940,14 € | 44 623,22 € | 1 133 329,89 € |
| Année 17 | 107 905,57 € | 40 657,79 € | 1 025 424,32 € |
| Année 18 | 112 022,32 € | 36 541,04 € | 913 402,00 € |
| Année 19 | 116 296,11 € | 32 267,25 € | 797 105,89 € |
| Année 20 | 120 732,95 € | 27 830,41 € | 676 372,94 € |
| Année 21 | 125 339,08 € | 23 224,28 € | 551 033,86 € |
| Année 22 | 130 120,93 € | 18 442,43 € | 420 912,93 € |
| Année 23 | 135 085,20 € | 13 478,16 € | 285 827,73 € |
| Année 24 | 140 238,89 € | 8 324,47 € | 145 588,84 € |
| Année 25 | 145 588,84 € | 2 974,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 408 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 192 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 200 € (2,5%).