Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 408 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 309,13 € | 17 309,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 452 € / mois | 49 455 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 192 640 € | 2 600 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 200 € | 2 468 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 408 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 408 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 516,77 € | 84 192,79 € | 2 284 483,23 € |
| Année 2 | 128 011,97 € | 79 697,59 € | 2 156 471,26 € |
| Année 3 | 132 670,76 € | 75 038,80 € | 2 023 800,50 € |
| Année 4 | 137 499,08 € | 70 210,48 € | 1 886 301,42 € |
| Année 5 | 142 503,12 € | 65 206,44 € | 1 743 798,30 € |
| Année 6 | 147 689,26 € | 60 020,30 € | 1 596 109,04 € |
| Année 7 | 153 064,18 € | 54 645,38 € | 1 443 044,86 € |
| Année 8 | 158 634,68 € | 49 074,88 € | 1 284 410,18 € |
| Année 9 | 164 407,93 € | 43 301,63 € | 1 120 002,25 € |
| Année 10 | 170 391,29 € | 37 318,27 € | 949 610,96 € |
| Année 11 | 176 592,37 € | 31 117,19 € | 773 018,59 € |
| Année 12 | 183 019,17 € | 24 690,39 € | 589 999,42 € |
| Année 13 | 189 679,83 € | 18 029,73 € | 400 319,59 € |
| Année 14 | 196 582,90 € | 11 126,66 € | 203 736,69 € |
| Année 15 | 203 736,69 € | 3 972,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 408 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 49 455 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 240 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 896 € pour cette enveloppe de financement.