Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 458 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 020,04 € | 12 020,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 424 € / mois | 34 343 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 196 640 € | 2 654 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 450 € | 2 519 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 458 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 803,10 € | 102 437,38 € | 2 416 196,90 € |
| Année 2 | 43 593,03 € | 100 647,45 € | 2 372 603,87 € |
| Année 3 | 45 459,59 € | 98 780,89 € | 2 327 144,28 € |
| Année 4 | 47 406,09 € | 96 834,39 € | 2 279 738,19 € |
| Année 5 | 49 435,92 € | 94 804,56 € | 2 230 302,27 € |
| Année 6 | 51 552,65 € | 92 687,83 € | 2 178 749,62 € |
| Année 7 | 53 760,05 € | 90 480,43 € | 2 124 989,57 € |
| Année 8 | 56 061,96 € | 88 178,52 € | 2 068 927,61 € |
| Année 9 | 58 462,40 € | 85 778,08 € | 2 010 465,21 € |
| Année 10 | 60 965,63 € | 83 274,85 € | 1 949 499,58 € |
| Année 11 | 63 576,07 € | 80 664,41 € | 1 885 923,51 € |
| Année 12 | 66 298,28 € | 77 942,20 € | 1 819 625,23 € |
| Année 13 | 69 137,03 € | 75 103,45 € | 1 750 488,20 € |
| Année 14 | 72 097,35 € | 72 143,13 € | 1 678 390,85 € |
| Année 15 | 75 184,40 € | 69 056,08 € | 1 603 206,45 € |
| Année 16 | 78 403,66 € | 65 836,82 € | 1 524 802,79 € |
| Année 17 | 81 760,74 € | 62 479,74 € | 1 443 042,05 € |
| Année 18 | 85 261,58 € | 58 978,90 € | 1 357 780,47 € |
| Année 19 | 88 912,32 € | 55 328,16 € | 1 268 868,15 € |
| Année 20 | 92 719,36 € | 51 521,12 € | 1 176 148,79 € |
| Année 21 | 96 689,41 € | 47 551,07 € | 1 079 459,38 € |
| Année 22 | 100 829,47 € | 43 411,01 € | 978 629,91 € |
| Année 23 | 105 146,78 € | 39 093,70 € | 873 483,13 € |
| Année 24 | 109 648,95 € | 34 591,53 € | 763 834,18 € |
| Année 25 | 114 343,88 € | 29 896,60 € | 649 490,30 € |
| Année 26 | 119 239,87 € | 25 000,61 € | 530 250,43 € |
| Année 27 | 124 345,49 € | 19 894,99 € | 405 904,94 € |
| Année 28 | 129 669,73 € | 14 570,75 € | 276 235,21 € |
| Année 29 | 135 221,91 € | 9 018,57 € | 141 013,30 € |
| Année 30 | 141 013,30 € | 3 228,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 458 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 496 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.