Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 658 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 662,31 € | 15 662,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 462 € / mois | 44 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 640 € | 2 870 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 450 € | 2 724 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 658 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 669,22 € | 96 278,50 € | 2 566 330,78 € |
| Année 2 | 95 100,12 € | 92 847,60 € | 2 471 230,66 € |
| Année 3 | 98 659,46 € | 89 288,26 € | 2 372 571,20 € |
| Année 4 | 102 351,98 € | 85 595,74 € | 2 270 219,22 € |
| Année 5 | 106 182,73 € | 81 764,99 € | 2 164 036,49 € |
| Année 6 | 110 156,83 € | 77 790,89 € | 2 053 879,66 € |
| Année 7 | 114 279,68 € | 73 668,04 € | 1 939 599,98 € |
| Année 8 | 118 556,83 € | 69 390,89 € | 1 821 043,15 € |
| Année 9 | 122 994,07 € | 64 953,65 € | 1 698 049,08 € |
| Année 10 | 127 597,38 € | 60 350,34 € | 1 570 451,70 € |
| Année 11 | 132 372,97 € | 55 574,75 € | 1 438 078,73 € |
| Année 12 | 137 327,32 € | 50 620,40 € | 1 300 751,41 € |
| Année 13 | 142 467,06 € | 45 480,66 € | 1 158 284,35 € |
| Année 14 | 147 799,20 € | 40 148,52 € | 1 010 485,15 € |
| Année 15 | 153 330,90 € | 34 616,82 € | 857 154,25 € |
| Année 16 | 159 069,62 € | 28 878,10 € | 698 084,63 € |
| Année 17 | 165 023,14 € | 22 924,58 € | 533 061,49 € |
| Année 18 | 171 199,47 € | 16 748,25 € | 361 862,02 € |
| Année 19 | 177 606,94 € | 10 340,78 € | 184 255,08 € |
| Année 20 | 184 255,08 € | 3 693,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 658 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 212 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 450 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 749 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.