Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 658 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 106,17 € | 19 106,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 897 € / mois | 54 589 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 640 € | 2 870 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 450 € | 2 724 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 658 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 340,31 € | 92 933,73 € | 2 521 659,69 € |
| Année 2 | 141 302,20 € | 87 971,84 € | 2 380 357,49 € |
| Année 3 | 146 444,63 € | 82 829,41 € | 2 233 912,86 € |
| Année 4 | 151 774,24 € | 77 499,80 € | 2 082 138,62 € |
| Année 5 | 157 297,83 € | 71 976,21 € | 1 924 840,79 € |
| Année 6 | 163 022,41 € | 66 251,63 € | 1 761 818,38 € |
| Année 7 | 168 955,33 € | 60 318,71 € | 1 592 863,05 € |
| Année 8 | 175 104,17 € | 54 169,87 € | 1 417 758,88 € |
| Année 9 | 181 476,80 € | 47 797,24 € | 1 236 282,08 € |
| Année 10 | 188 081,33 € | 41 192,71 € | 1 048 200,75 € |
| Année 11 | 194 926,23 € | 34 347,81 € | 853 274,52 € |
| Année 12 | 202 020,23 € | 27 253,81 € | 651 254,29 € |
| Année 13 | 209 372,40 € | 19 901,64 € | 441 881,89 € |
| Année 14 | 216 992,17 € | 12 281,87 € | 224 889,72 € |
| Année 15 | 224 889,72 € | 4 384,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 658 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 54 589 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.