Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 708 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 465,58 € | 19 465,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 987 € / mois | 55 616 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 640 € | 2 924 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 700 € | 2 775 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 708 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 905,03 € | 94 681,93 € | 2 569 094,97 € |
| Année 2 | 143 960,27 € | 89 626,69 € | 2 425 134,70 € |
| Année 3 | 149 199,44 € | 84 387,52 € | 2 275 935,26 € |
| Année 4 | 154 629,31 € | 78 957,65 € | 2 121 305,95 € |
| Année 5 | 160 256,78 € | 73 330,18 € | 1 961 049,17 € |
| Année 6 | 166 089,06 € | 67 497,90 € | 1 794 960,11 € |
| Année 7 | 172 133,59 € | 61 453,37 € | 1 622 826,52 € |
| Année 8 | 178 398,10 € | 55 188,86 € | 1 444 428,42 € |
| Année 9 | 184 890,60 € | 48 696,36 € | 1 259 537,82 € |
| Année 10 | 191 619,36 € | 41 967,60 € | 1 067 918,46 € |
| Année 11 | 198 593,00 € | 34 993,96 € | 869 325,46 € |
| Année 12 | 205 820,47 € | 27 766,49 € | 663 504,99 € |
| Année 13 | 213 310,97 € | 20 275,99 € | 450 194,02 € |
| Année 14 | 221 074,05 € | 12 512,91 € | 229 119,97 € |
| Année 15 | 229 119,97 € | 4 467,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 708 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 616 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.