Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 608 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 746,76 € | 18 746,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 808 € / mois | 53 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 640 € | 2 816 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 200 € | 2 673 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 608 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 775,60 € | 91 185,52 € | 2 474 224,40 € |
| Année 2 | 138 644,13 € | 86 316,99 € | 2 335 580,27 € |
| Année 3 | 143 689,85 € | 81 271,27 € | 2 191 890,42 € |
| Année 4 | 148 919,18 € | 76 041,94 € | 2 042 971,24 € |
| Année 5 | 154 338,86 € | 70 622,26 € | 1 888 632,38 € |
| Année 6 | 159 955,76 € | 65 005,36 € | 1 728 676,62 € |
| Année 7 | 165 777,09 € | 59 184,03 € | 1 562 899,53 € |
| Année 8 | 171 810,23 € | 53 150,89 € | 1 391 089,30 € |
| Année 9 | 178 062,98 € | 46 898,14 € | 1 213 026,32 € |
| Année 10 | 184 543,29 € | 40 417,83 € | 1 028 483,03 € |
| Année 11 | 191 259,43 € | 33 701,69 € | 837 223,60 € |
| Année 12 | 198 220,00 € | 26 741,12 € | 639 003,60 € |
| Année 13 | 205 433,87 € | 19 527,25 € | 433 569,73 € |
| Année 14 | 212 910,29 € | 12 050,83 € | 220 659,44 € |
| Année 15 | 220 659,44 € | 4 302,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 608 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 208 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 200 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.