Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 758 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 824,99 € | 19 824,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 076 € / mois | 56 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 640 € | 2 978 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 950 € | 2 826 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 758 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 469,79 € | 96 430,09 € | 2 616 530,21 € |
| Année 2 | 146 618,34 € | 91 281,54 € | 2 469 911,87 € |
| Année 3 | 151 954,25 € | 85 945,63 € | 2 317 957,62 € |
| Année 4 | 157 484,36 € | 80 415,52 € | 2 160 473,26 € |
| Année 5 | 163 215,76 € | 74 684,12 € | 1 997 257,50 € |
| Année 6 | 169 155,72 € | 68 744,16 € | 1 828 101,78 € |
| Année 7 | 175 311,85 € | 62 588,03 € | 1 652 789,93 € |
| Année 8 | 181 692,02 € | 56 207,86 € | 1 471 097,91 € |
| Année 9 | 188 304,39 € | 49 595,49 € | 1 282 793,52 € |
| Année 10 | 195 157,42 € | 42 742,46 € | 1 087 636,10 € |
| Année 11 | 202 259,84 € | 35 640,04 € | 885 376,26 € |
| Année 12 | 209 620,73 € | 28 279,15 € | 675 755,53 € |
| Année 13 | 217 249,52 € | 20 650,36 € | 458 506,01 € |
| Année 14 | 225 155,96 € | 12 743,92 € | 233 350,05 € |
| Année 15 | 233 350,05 € | 4 549,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 758 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 275 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.