Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 758 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 179,74 € | 14 179,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 969 € / mois | 40 514 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 640 € | 2 978 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 950 € | 2 826 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 758 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 890,87 € | 102 266,01 € | 2 690 109,13 € |
| Année 2 | 70 480,99 € | 99 675,89 € | 2 619 628,14 € |
| Année 3 | 73 169,93 € | 96 986,95 € | 2 546 458,21 € |
| Année 4 | 75 961,46 € | 94 195,42 € | 2 470 496,75 € |
| Année 5 | 78 859,48 € | 91 297,40 € | 2 391 637,27 € |
| Année 6 | 81 868,08 € | 88 288,80 € | 2 309 769,19 € |
| Année 7 | 84 991,44 € | 85 165,44 € | 2 224 777,75 € |
| Année 8 | 88 233,99 € | 81 922,89 € | 2 136 543,76 € |
| Année 9 | 91 600,24 € | 78 556,64 € | 2 044 943,52 € |
| Année 10 | 95 094,88 € | 75 062,00 € | 1 949 848,64 € |
| Année 11 | 98 722,88 € | 71 434,00 € | 1 851 125,76 € |
| Année 12 | 102 489,28 € | 67 667,60 € | 1 748 636,48 € |
| Année 13 | 106 399,37 € | 63 757,51 € | 1 642 237,11 € |
| Année 14 | 110 458,67 € | 59 698,21 € | 1 531 778,44 € |
| Année 15 | 114 672,82 € | 55 484,06 € | 1 417 105,62 € |
| Année 16 | 119 047,71 € | 51 109,17 € | 1 298 057,91 € |
| Année 17 | 123 589,54 € | 46 567,34 € | 1 174 468,37 € |
| Année 18 | 128 304,66 € | 41 852,22 € | 1 046 163,71 € |
| Année 19 | 133 199,62 € | 36 957,26 € | 912 964,09 € |
| Année 20 | 138 281,37 € | 31 875,51 € | 774 682,72 € |
| Année 21 | 143 556,97 € | 26 599,91 € | 631 125,75 € |
| Année 22 | 149 033,88 € | 21 123,00 € | 482 091,87 € |
| Année 23 | 154 719,70 € | 15 437,18 € | 327 372,17 € |
| Année 24 | 160 622,46 € | 9 534,42 € | 166 749,71 € |
| Année 25 | 166 749,71 € | 3 406,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 758 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 514 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 950 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 275 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.