Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 858 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 693,87 € | 14 693,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 527 € / mois | 41 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 640 € | 3 086 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 450 € | 2 929 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 858 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 352,45 € | 105 973,99 € | 2 787 647,55 € |
| Année 2 | 73 036,47 € | 103 289,97 € | 2 714 611,08 € |
| Année 3 | 75 822,93 € | 100 503,51 € | 2 638 788,15 € |
| Année 4 | 78 715,66 € | 97 610,78 € | 2 560 072,49 € |
| Année 5 | 81 718,77 € | 94 607,67 € | 2 478 353,72 € |
| Année 6 | 84 836,44 € | 91 490,00 € | 2 393 517,28 € |
| Année 7 | 88 073,07 € | 88 253,37 € | 2 305 444,21 € |
| Année 8 | 91 433,16 € | 84 893,28 € | 2 214 011,05 € |
| Année 9 | 94 921,45 € | 81 404,99 € | 2 119 089,60 € |
| Année 10 | 98 542,84 € | 77 783,60 € | 2 020 546,76 € |
| Année 11 | 102 302,38 € | 74 024,06 € | 1 918 244,38 € |
| Année 12 | 106 205,35 € | 70 121,09 € | 1 812 039,03 € |
| Année 13 | 110 257,21 € | 66 069,23 € | 1 701 781,82 € |
| Année 14 | 114 463,67 € | 61 862,77 € | 1 587 318,15 € |
| Année 15 | 118 830,62 € | 57 495,82 € | 1 468 487,53 € |
| Année 16 | 123 364,14 € | 52 962,30 € | 1 345 123,39 € |
| Année 17 | 128 070,64 € | 48 255,80 € | 1 217 052,75 € |
| Année 18 | 132 956,70 € | 43 369,74 € | 1 084 096,05 € |
| Année 19 | 138 029,17 € | 38 297,27 € | 946 066,88 € |
| Année 20 | 143 295,17 € | 33 031,27 € | 802 771,71 € |
| Année 21 | 148 762,06 € | 27 564,38 € | 654 009,65 € |
| Année 22 | 154 437,54 € | 21 888,90 € | 499 572,11 € |
| Année 23 | 160 329,52 € | 15 996,92 € | 339 242,59 € |
| Année 24 | 166 446,29 € | 9 880,15 € | 172 796,30 € |
| Année 25 | 172 796,30 € | 3 530,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 858 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.