Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 858 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 840,82 € | 16 840,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 033 € / mois | 48 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 640 € | 3 086 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 450 € | 2 929 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 858 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 566,90 € | 103 522,94 € | 2 759 433,10 € |
| Année 2 | 102 255,98 € | 99 833,86 € | 2 657 177,12 € |
| Année 3 | 106 083,12 € | 96 006,72 € | 2 551 094,00 € |
| Année 4 | 110 053,50 € | 92 036,34 € | 2 441 040,50 € |
| Année 5 | 114 172,49 € | 87 917,35 € | 2 326 868,01 € |
| Année 6 | 118 445,62 € | 83 644,22 € | 2 208 422,39 € |
| Année 7 | 122 878,70 € | 79 211,14 € | 2 085 543,69 € |
| Année 8 | 127 477,68 € | 74 612,16 € | 1 958 066,01 € |
| Année 9 | 132 248,80 € | 69 841,04 € | 1 825 817,21 € |
| Année 10 | 137 198,50 € | 64 891,34 € | 1 688 618,71 € |
| Année 11 | 142 333,44 € | 59 756,40 € | 1 546 285,27 € |
| Année 12 | 147 660,56 € | 54 429,28 € | 1 398 624,71 € |
| Année 13 | 153 187,06 € | 48 902,78 € | 1 245 437,65 € |
| Année 14 | 158 920,41 € | 43 169,43 € | 1 086 517,24 € |
| Année 15 | 164 868,34 € | 37 221,50 € | 921 648,90 € |
| Année 16 | 171 038,89 € | 31 050,95 € | 750 610,01 € |
| Année 17 | 177 440,38 € | 24 649,46 € | 573 169,63 € |
| Année 18 | 184 081,44 € | 18 008,40 € | 389 088,19 € |
| Année 19 | 190 971,08 € | 11 118,76 € | 198 117,11 € |
| Année 20 | 198 117,11 € | 3 971,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 858 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 285 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 228 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 450 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.