Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 958 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 430,07 € | 17 430,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 818 € / mois | 49 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 640 € | 3 194 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 950 € | 3 031 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 958 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 015,72 € | 107 145,12 € | 2 855 984,28 € |
| Année 2 | 105 833,83 € | 103 327,01 € | 2 750 150,45 € |
| Année 3 | 109 794,91 € | 99 365,93 € | 2 640 355,54 € |
| Année 4 | 113 904,19 € | 95 256,65 € | 2 526 451,35 € |
| Année 5 | 118 167,30 € | 90 993,54 € | 2 408 284,05 € |
| Année 6 | 122 589,97 € | 86 570,87 € | 2 285 694,08 € |
| Année 7 | 127 178,12 € | 81 982,72 € | 2 158 515,96 € |
| Année 8 | 131 938,03 € | 77 222,81 € | 2 026 577,93 € |
| Année 9 | 136 876,10 € | 72 284,74 € | 1 889 701,83 € |
| Année 10 | 141 998,97 € | 67 161,87 € | 1 747 702,86 € |
| Année 11 | 147 313,58 € | 61 847,26 € | 1 600 389,28 € |
| Année 12 | 152 827,10 € | 56 333,74 € | 1 447 562,18 € |
| Année 13 | 158 546,98 € | 50 613,86 € | 1 289 015,20 € |
| Année 14 | 164 480,92 € | 44 679,92 € | 1 124 534,28 € |
| Année 15 | 170 636,97 € | 38 523,87 € | 953 897,31 € |
| Année 16 | 177 023,40 € | 32 137,44 € | 776 873,91 € |
| Année 17 | 183 648,87 € | 25 511,97 € | 593 225,04 € |
| Année 18 | 190 522,33 € | 18 638,51 € | 402 702,71 € |
| Année 19 | 197 653,03 € | 11 507,81 € | 205 049,68 € |
| Année 20 | 205 049,68 € | 4 110,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 958 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 496 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 236 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 950 € (2,5%).