Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 958 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 262,62 € | 21 262,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 432 € / mois | 60 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 640 € | 3 194 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 950 € | 3 031 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 958 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 728,58 € | 103 422,86 € | 2 806 271,42 € |
| Année 2 | 157 250,49 € | 97 900,95 € | 2 649 020,93 € |
| Année 3 | 162 973,36 € | 92 178,08 € | 2 486 047,57 € |
| Année 4 | 168 904,49 € | 86 246,95 € | 2 317 143,08 € |
| Année 5 | 175 051,48 € | 80 099,96 € | 2 142 091,60 € |
| Année 6 | 181 422,20 € | 73 729,24 € | 1 960 669,40 € |
| Année 7 | 188 024,74 € | 67 126,70 € | 1 772 644,66 € |
| Année 8 | 194 867,59 € | 60 283,85 € | 1 577 777,07 € |
| Année 9 | 201 959,45 € | 53 191,99 € | 1 375 817,62 € |
| Année 10 | 209 309,44 € | 45 842,00 € | 1 166 508,18 € |
| Année 11 | 216 926,90 € | 38 224,54 € | 949 581,28 € |
| Année 12 | 224 821,57 € | 30 329,87 € | 724 759,71 € |
| Année 13 | 233 003,57 € | 22 147,87 € | 491 756,14 € |
| Année 14 | 241 483,33 € | 13 668,11 € | 250 272,81 € |
| Année 15 | 250 272,81 € | 4 879,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 958 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 60 750 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.