Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 908 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 903,22 € | 20 903,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 63 343 € / mois | 59 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 640 € | 3 140 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 700 € | 2 980 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 908 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 163,99 € | 101 674,65 € | 2 758 836,01 € |
| Année 2 | 154 592,54 € | 96 246,10 € | 2 604 243,47 € |
| Année 3 | 160 218,68 € | 90 619,96 € | 2 444 024,79 € |
| Année 4 | 166 049,57 € | 84 789,07 € | 2 277 975,22 € |
| Année 5 | 172 092,65 € | 78 745,99 € | 2 105 882,57 € |
| Année 6 | 178 355,69 € | 72 482,95 € | 1 927 526,88 € |
| Année 7 | 184 846,63 € | 65 992,01 € | 1 742 680,25 € |
| Année 8 | 191 573,80 € | 59 264,84 € | 1 551 106,45 € |
| Année 9 | 198 545,82 € | 52 292,82 € | 1 352 560,63 € |
| Année 10 | 205 771,54 € | 45 067,10 € | 1 146 789,09 € |
| Année 11 | 213 260,26 € | 37 578,38 € | 933 528,83 € |
| Année 12 | 221 021,48 € | 29 817,16 € | 712 507,35 € |
| Année 13 | 229 065,20 € | 21 773,44 € | 483 442,15 € |
| Année 14 | 237 401,65 € | 13 436,99 € | 246 040,50 € |
| Année 15 | 246 040,50 € | 4 797,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 908 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 59 723 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.