Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 008 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 622,03 € | 21 622,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 521 € / mois | 61 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 640 € | 3 248 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 200 € | 3 083 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 008 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 293,30 € | 105 171,06 € | 2 853 706,70 € |
| Année 2 | 159 908,54 € | 99 555,82 € | 2 693 798,16 € |
| Année 3 | 165 728,16 € | 93 736,20 € | 2 528 070,00 € |
| Année 4 | 171 759,56 € | 87 704,80 € | 2 356 310,44 € |
| Année 5 | 178 010,44 € | 81 453,92 € | 2 178 300,00 € |
| Année 6 | 184 488,83 € | 74 975,53 € | 1 993 811,17 € |
| Année 7 | 191 203,02 € | 68 261,34 € | 1 802 608,15 € |
| Année 8 | 198 161,51 € | 61 302,85 € | 1 604 446,64 € |
| Année 9 | 205 373,24 € | 54 091,12 € | 1 399 073,40 € |
| Année 10 | 212 847,47 € | 46 616,89 € | 1 186 225,93 € |
| Année 11 | 220 593,68 € | 38 870,68 € | 965 632,25 € |
| Année 12 | 228 621,85 € | 30 842,51 € | 737 010,40 € |
| Année 13 | 236 942,12 € | 22 522,24 € | 500 068,28 € |
| Année 14 | 245 565,24 € | 13 899,12 € | 254 503,04 € |
| Année 15 | 254 503,04 € | 4 962,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 008 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 300 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 096 € pour cette enveloppe de financement.