Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 058 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 981,44 € | 21 981,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 610 € / mois | 62 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 244 640 € | 3 302 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 450 € | 3 134 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 058 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 858,06 € | 106 919,22 € | 2 901 141,94 € |
| Année 2 | 162 566,63 € | 101 210,65 € | 2 738 575,31 € |
| Année 3 | 168 482,97 € | 95 294,31 € | 2 570 092,34 € |
| Année 4 | 174 614,62 € | 89 162,66 € | 2 395 477,72 € |
| Année 5 | 180 969,43 € | 82 807,85 € | 2 214 508,29 € |
| Année 6 | 187 555,49 € | 76 221,79 € | 2 026 952,80 € |
| Année 7 | 194 381,25 € | 69 396,03 € | 1 832 571,55 € |
| Année 8 | 201 455,43 € | 62 321,85 € | 1 631 116,12 € |
| Année 9 | 208 787,07 € | 54 990,21 € | 1 422 329,05 € |
| Année 10 | 216 385,52 € | 47 391,76 € | 1 205 943,53 € |
| Année 11 | 224 260,48 € | 39 516,80 € | 981 683,05 € |
| Année 12 | 232 422,06 € | 31 355,22 € | 749 260,99 € |
| Année 13 | 240 880,67 € | 22 896,61 € | 508 380,32 € |
| Année 14 | 249 647,13 € | 14 130,15 € | 258 733,19 € |
| Année 15 | 258 733,19 € | 5 044,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 058 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 244 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 450 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.