Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 008 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 465,07 € | 15 465,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 864 € / mois | 44 186 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 640 € | 3 248 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 200 € | 3 083 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 008 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 044,89 € | 111 535,95 € | 2 933 955,11 € |
| Année 2 | 76 869,78 € | 108 711,06 € | 2 857 085,33 € |
| Année 3 | 79 802,48 € | 105 778,36 € | 2 777 282,85 € |
| Année 4 | 82 847,05 € | 102 733,79 € | 2 694 435,80 € |
| Année 5 | 86 007,76 € | 99 573,08 € | 2 608 428,04 € |
| Année 6 | 89 289,07 € | 96 291,77 € | 2 519 138,97 € |
| Année 7 | 92 695,58 € | 92 885,26 € | 2 426 443,39 € |
| Année 8 | 96 232,02 € | 89 348,82 € | 2 330 211,37 € |
| Année 9 | 99 903,39 € | 85 677,45 € | 2 230 307,98 € |
| Année 10 | 103 714,85 € | 81 865,99 € | 2 126 593,13 € |
| Année 11 | 107 671,70 € | 77 909,14 € | 2 018 921,43 € |
| Année 12 | 111 779,50 € | 73 801,34 € | 1 907 141,93 € |
| Année 13 | 116 044,04 € | 69 536,80 € | 1 791 097,89 € |
| Année 14 | 120 471,27 € | 65 109,57 € | 1 670 626,62 € |
| Année 15 | 125 067,41 € | 60 513,43 € | 1 545 559,21 € |
| Année 16 | 129 838,87 € | 55 741,97 € | 1 415 720,34 € |
| Année 17 | 134 792,42 € | 50 788,42 € | 1 280 927,92 € |
| Année 18 | 139 934,91 € | 45 645,93 € | 1 140 993,01 € |
| Année 19 | 145 273,60 € | 40 307,24 € | 995 719,41 € |
| Année 20 | 150 815,99 € | 34 764,85 € | 844 903,42 € |
| Année 21 | 156 569,80 € | 29 011,04 € | 688 333,62 € |
| Année 22 | 162 543,15 € | 23 037,69 € | 525 790,47 € |
| Année 23 | 168 744,39 € | 16 836,45 € | 357 046,08 € |
| Année 24 | 175 182,20 € | 10 398,64 € | 181 863,88 € |
| Année 25 | 181 863,88 € | 3 715,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 008 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.