Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 108 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 979,20 € | 15 979,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 422 € / mois | 45 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 640 € | 3 356 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 700 € | 3 185 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 108 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 506,46 € | 115 243,94 € | 3 031 493,54 € |
| Année 2 | 79 425,29 € | 112 325,11 € | 2 952 068,25 € |
| Année 3 | 82 455,46 € | 109 294,94 € | 2 869 612,79 € |
| Année 4 | 85 601,25 € | 106 149,15 € | 2 784 011,54 € |
| Année 5 | 88 867,04 € | 102 883,36 € | 2 695 144,50 € |
| Année 6 | 92 257,44 € | 99 492,96 € | 2 602 887,06 € |
| Année 7 | 95 777,19 € | 95 973,21 € | 2 507 109,87 € |
| Année 8 | 99 431,19 € | 92 319,21 € | 2 407 678,68 € |
| Année 9 | 103 224,62 € | 88 525,78 € | 2 304 454,06 € |
| Année 10 | 107 162,78 € | 84 587,62 € | 2 197 291,28 € |
| Année 11 | 111 251,17 € | 80 499,23 € | 2 086 040,11 € |
| Année 12 | 115 495,55 € | 76 254,85 € | 1 970 544,56 € |
| Année 13 | 119 901,86 € | 71 848,54 € | 1 850 642,70 € |
| Année 14 | 124 476,28 € | 67 274,12 € | 1 726 166,42 € |
| Année 15 | 129 225,21 € | 62 525,19 € | 1 596 941,21 € |
| Année 16 | 134 155,31 € | 57 595,09 € | 1 462 785,90 € |
| Année 17 | 139 273,50 € | 52 476,90 € | 1 323 512,40 € |
| Année 18 | 144 586,97 € | 47 163,43 € | 1 178 925,43 € |
| Année 19 | 150 103,16 € | 41 647,24 € | 1 028 822,27 € |
| Année 20 | 155 829,80 € | 35 920,60 € | 872 992,47 € |
| Année 21 | 161 774,92 € | 29 975,48 € | 711 217,55 € |
| Année 22 | 167 946,83 € | 23 803,57 € | 543 270,72 € |
| Année 23 | 174 354,22 € | 17 396,18 € | 368 916,50 € |
| Année 24 | 181 006,06 € | 10 744,34 € | 187 910,44 € |
| Année 25 | 187 910,44 € | 3 838,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 108 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 310 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.